Como saber se a administradora é autorizada pelo Banco Central

Por que conferir a autorização da administradora?

Pela Lei 11.795/2008, só pode administrar grupos de consórcio a pessoa jurídica autorizada pelo Banco Central. É essa autorização que garante fiscalização, regras de contabilidade separada para cada grupo e um órgão a quem reclamar. Uma empresa sem autorização que vende consórcio está fora da lei, e o dinheiro do cliente fica sem proteção.

Muitos golpes usam nomes parecidos com os de administradoras conhecidas, ou se apresentam como representantes de uma administradora real. Por isso, a consulta deve conferir o CNPJ, e não só o nome.

Como consultar no site do Banco Central?

O caminho pode mudar com atualizações do site, mas a lógica é sempre a mesma:

Guarde um print ou registro da consulta, com data. Se surgir alguma dúvida depois, o cliente tem a prova de que verificou a empresa antes de assinar. A consulta é gratuita e não exige cadastro.

• Acesse o site oficial do Banco Central e procure a área de consulta de instituições autorizadas a funcionar.
• Busque pelo CNPJ ou pelo nome da administradora e confirme que o segmento é de administradora de consórcio.
• Verifique se a situação aparece como em funcionamento, e não como cancelada ou em liquidação.
• Compare o CNPJ encontrado com o CNPJ que aparece no contrato, na proposta e no boleto.
• Se o vendedor é de uma corretora ou representante, confirme com a própria administradora, pelos canais oficiais, que ele está autorizado a vender.

Quais são os sinais de golpe no consórcio?

Alguns sinais aparecem com frequência em fraudes e devem acender o alerta, mesmo que a empresa pareça grande. O primeiro é a promessa de contemplação em data certa ou garantida, que contraria a própria lei: a contemplação só acontece por sorteio ou lance. Veja por que em como vender sem prometer contemplação.

Outros sinais: pagamento por PIX ou depósito em conta de pessoa física, pedido de sinal antes de qualquer contrato, carta contemplada anunciada muito abaixo do mercado, pressão para fechar no mesmo dia e contrato sem CNPJ da administradora. Exemplo hipotético: anúncio de carta contemplada de R$ 200.000 com entrada de R$ 8.000 e parcelas baixíssimas, com sinal pago para garantir a vaga. Esse desenho é típico de golpe. Antes de qualquer negociação desse tipo, leia venda de carta contemplada com segurança.

Também desconfie de quem pede dados bancários completos, senhas ou códigos recebidos por mensagem com a desculpa de liberar a carta. Nenhuma administradora séria precisa de senha do cliente para liberar crédito, e a comunicação oficial sai pelos canais da própria administradora.

O que conferir no contrato antes de assinar?

Mesmo com a administradora autorizada, o contrato precisa estar completo. Confira o nome e o CNPJ da administradora, o número do grupo e da cota, o valor do crédito e o prazo, a taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro com seus percentuais, o índice de reajuste, as regras de lance e de desistência, e os canais de atendimento.

Se a proposta foi feita por um vendedor, os números do contrato precisam bater com os da proposta. Diferença na taxa ou no prazo é motivo para não assinar até ser esclarecida. O artigo como o cliente escolhe a administradora traz outros critérios além da autorização.

Outra verificação simples é ligar para a central oficial da administradora, com o telefone obtido no site dela e não no material do vendedor, e confirmar se o grupo e a cota existem antes de pagar a primeira parcela.

O que fazer se suspeitar de fraude?

Não faça nenhum pagamento até confirmar a empresa. Se já pagou, guarde comprovantes, conversas e contrato, registre boletim de ocorrência e comunique o banco que recebeu o pagamento. Reclamações sobre instituições autorizadas podem ser registradas nos canais do Banco Central e nos órgãos de defesa do consumidor.

Vale também conferir se a empresa que recebeu o dinheiro é a mesma que aparece no contrato. Golpistas costumam usar contratos com o nome de uma administradora real e pedir o pagamento em outra conta. Qualquer diferença entre o nome no contrato e o titular da conta é motivo para parar tudo.

Como o escritório de consórcio usa isso na venda?

O medo de golpe é a objeção silenciosa que mais trava a venda de consórcio. Escritório sério mostra a administradora, o CNPJ e o caminho da consulta antes que o cliente pergunte. No Kuota, a proposta por link sai com a marca do escritório, os dados da administradora e o aceite registrado, e o portal do cliente mostra a cota depois da venda, o que reforça que tudo passa por canais oficiais.